O que significa ser rica?

Como já referi neste post, mais importante do que o rendimento mensal, que pode ser elevado mas pode ser gasto na totalidade rapidamente, é o valor da nossa riqueza ou património. Ser rica significa que conseguimos acumular riqueza, ou seja, implica não gastar tudo o que recebemos do nosso rendimento mensal, mas sim poupar e investir/acumular parte desse rendimento. Se recebemos 3000 Euros por mês, mas temos gastos de 3000, não estás mais rica do que quando recebias apenas 1500 e gastavas 1500. Para começares a poupar de forma eficaz e com resultados permanentes compra este E-book por menos de 5 Euros.

A nossa riqueza é o resultado da diferença entre os nossos ativos, ou seja, aquilo que detemos, e os nossos passivos, isto é, as nossas dívidas. Quando dizemos que uma determinada pessoa é milionária significa que a diferença entre os seus ativos e os seus passivos é superior a 1 milhão de Euros, ou seja, a pessoa, depois de excluídas as suas dívidas, detém bens de valor superior a 1 milhão de Euros.

O que são ativos? Ativos são bens que detemos, como por exemplo, a nossa habitação própria e permanente, dinheiro, depósitos bancários, fundo de pensões e qualquer tipo de investimento onde tenhamos aplicado o nosso dinheiro, como uma propriedade para arrendar, investimento em bolsa e outros.

O que são passivos? Passivos são dívidas face a outros. Incluem o empréstimo à nossa habitação própria e permanente, se houver, dívidas de cartão de crédito e outras.

Caminhar no sentido de ser rica significa aumentar a diferença entre os nossos ativos e os nossos passivos ou aumentar a diferença entre o nosso rendimento e os nossos gastos. Se tivermos um aumento de rendimento e tal contribuir para um aumento dos nossos gastos e não para um aumento da nossa poupança, significa que este aumento de rendimento não contribuiu efetivamente para sermos mais ricos.

É importante referir que nem toda a riqueza é igual, em particular as implicações da mesma na tua vida pessoal. Segue um exemplo para refletires sobre o tipo de riqueza a que deves aspirar.

Pessoa A —- Riqueza: 150.000

Ativos —- Habitação própria = 500.000; Dinheiro/Cash = 10.000; Fundo de pensões = 50.000

Passivos —- Empréstimo habitação própria = 400.000; Dívida cartão de crédito = 10.000

Pessoa B —- Riqueza: 150.000

Ativos —- Habitação própria = 150.000; 2 Habitações para arrendamento = 250.000; Investimento em fundos índice = 50.000; Fundo de pensões = 50.000

Passivos —- Empréstimo habitação própria = 100.000; Empréstimo habitações para arrendamento = 240.000; Dívida cartão de crédito = 10.000

A pessoa A deverá ter uma casa de sonho e provavelmente uma vida confortável. Por outro lado, a pessoa B tem uma casa pior, mas ativos que lhe geram rendimento mensal. Investiu em 2 habitações para arrendamento e fundos índice, investimentos que fazem com que entre dinheiro no bolso todos os meses, exigindo muito pouco ou nenhum trabalho. Ou seja, a pessoa B consegue que parte das suas despesas mensais sejam pagas com os seus investimentos, enquanto a pessoa A não consegue pagar as suas despesas com nenhum ativo, pois o seu principal ativo é a sua casa (cara).

Ambos são igualmente ricos, com uma riqueza de 150.000 Euros. No entanto, eu preferia ser a pessoa B, já que ter parte das minhas despesas pagas pelos meus investimentos permitia que não dependesse única e exclusivamente do meu trabalho. Além disso, sabias que um dos maiores estudos feitos sobre os níveis de satisfação das pessoas depois de mudarem para uma casa melhor concluiu que os níveis de satisfação com a casa em nada refletem os níveis de satisfação com a vida em geral? Ou seja, mudar para uma casa melhor pode aumentar ligeiramente o teu nível de satisfação com a tua casa, mas não aumenta o teu nível de satisfação com a vida. Ora, vale a pena gastar tanto tempo e dinheiro num bem, a nossa casa, que efetivamente não contribui para melhorar o nosso bem-estar?

Espero que este post te tenha dado as ferramentas necessárias para poderes calcular a tua riqueza. É importante que o faças para perceberes em que ponto te encontras para, com base nisso, criares estratégias para melhorares a tua situação. Muitas pessoas começam com riqueza negativa, isto é, têm mais dívidas do que ativos, principalmente no início da vida laboral, mas, com motivação e estratégias bem definidas, conseguem reverter a situação. O primeiro passo para a mudança é a consciência de onde realmente nos encontramos, pelo que, assim como quando vais ao nutricionista para perder peso terás de te pesar, medir a tua riqueza é fundamental se queres melhorar a tua vida financeira.

Já estás convencida que ser rica não é equivalente a gastar muito dinheiro?

Disclaimer: A autora do blog Mais Que Poupar não está registada como analista financeira nem como consultora autónoma, não providenciando recomendações de investimentos. Qualquer decisão de investimento seguindo os conhecimentos adquiridos através deste site são da exclusiva responsabilidade do leitor. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais e não constitui uma recomendação ou qualquer tipo de aconselhamento financeiro.