O que é o movimento FIRE?

O FIRE, que significa Financial Independence Retire Early, ou, em português, independência financeira reforma antecipada, é um movimento que surgiu nos últimos anos nos Estados Unidos e que está numa fase muito embrionária na Europa.

Os membros do movimento FIRE defendem que, através de poupanças elevadas durante vários anos e investimento dessas mesmas poupanças, é possível atingirem a independência financeira, isto é, terem rendimentos passivos suficientes que lhes permita deixar de trabalhar, se assim o desejarem. O grande guru do FIRE é o Mr. Money Mustache que conseguiu reformar-se aos 30 anos, embora ainda continue a fazer dinheiro com o seu blog.

Cada membro tem um número FIRE, ou seja, um valor de riqueza/património que têm como objetivo alcançar. Assim que atingirem este valor de património, considerar-se-ão independentes financeiramente. Este número varia de pessoa para pessoa, em função do tipo de vida que cada um quer levar e principalmente do país e cidade onde querem viver. A forma mais utilizada para o calcular é a seguinte: gastos anuais X 25*. Assim, se os seus gastos anuais são de 40 mil Euros por ano, significa que terá de ter 1 milhão de Euros de riqueza para atingir o seu número FIRE.

Embora não haja um caminho único seguido por todos, existindo várias discussões entre os membros da comunidade sobre tópicos financeiros e até de valores, há, sim, três pontos fundamentais que todos se focam para atingir a independência financeira:

1 – Vida muito frugal

Uma taxa de poupança de pelo menos 50% do rendimento é comum entre os membros desta comunidade. Os membros desta comunidade vivem em quartos alugados, dividem casas, poupam extremamente na alimentação, não vão jantar fora e raramente têm carro. Não é fácil, são precisos muitos esforços para se poupar mais de 50% do ordenado. Eles fazem-no porque sabem que esforços no curto/médio prazo lhes podem trazer muitos ganhos no longo prazo. Fazem-no porque sabem da importância da poupança, que é o primeiro pilar da independência financeira.

2 – Literacia financeira

Investir as poupanças é fundamental, não só para se aumentar o valor do seu património, como também para começar a criar rendimentos passivos. Se investires, por exemplo, num apartamento para alugar a terceiros, terás, todos os meses, uma renda. O mesmo se passa se investires em ações que gerem dividendos, isto é, tens regularmente dinheiro a entrar na tua conta, que exige pouco ou nenhum trabalho da tua parte. Muitos dos membros do FIRE investem em imobiliário devido ao facto de gerar um rendimento constante, assim como no mercado de capitais, especialmente em fundos índice. O ponto fundamental é que todos se interessam por finanças pessoais e por aumentar a sua literacia financeira, de forma a fazerem investimentos com pouco risco e rentabilidade significativa.

3 – Aumento dos rendimentos

Além da redução dos custos de vida e do investimento das poupanças derivadas dessa vida frugal, os membros do movimento FIRE focam-se também no aumento do rendimento. No entanto, este aumento de rendimento não é utilizado para melhorarem o seu nível de vida, mas sim para aumentar os seus níveis de poupança!

Este aumento do rendimento é criado através de trabalhos extra ao seu trabalho principal, como fazer traduções, babysitting, entre outros, bem como mudança de trabalho para trabalhos mais bem pagos, mesmo que tal implica mudança de cidade/país.

Esta comunidade é muito criticada, e com alguma razão, por ser composta essencialmente por pessoas com curso superior, que geralmente trabalham em áreas bem pagas, como a da tecnologia, e, portanto, com rendimentos superiores ao da média. Efetivamente, é mais fácil poupar quando os rendimentos são elevados.

Eu acho que em vez de nos focarmos nas críticas, podemos tentar retirar lições importantes deste movimento. Sim, atingir a independência financeira total, isto é, não ter de trabalhar e viver exclusivamente de rendimentos, não é para todos, mas ambicionar atingir a independência financeira parcial, isto é, ter rendimentos que nos permitam pagar parte das nossas despesas pode ser atingido por todos e traz-nos inúmeras vantagens. Permite-nos tomar decisões a nível pessoal e profissional, como tentar um novo trabalho com um salário inferior, tirar uma licença de vencimento maior quando tiver um filho ou outras, aumentando o nosso leque de opções em todas as áreas da nossa vida.

Poupar e investir é muito mais do que uma questão monetária. Se conseguires aprender técnicas de poupança e aumentares a tua literacia financeira terás ganhos em todas as áreas da tua vida!  Para saberes mais sobre mindset financeiro clica aqui.

*Não vou entrar em detalhes sobre a matemática implícita nesta regra, que é complexa, mas se quiseres saber mais por favor entra em contacto comigo.