Onde posso investir as minhas poupanças?

Esta é uma dúvida muito pertinente e uma questão que me colocam frequentemente. Tenho dinheiro disponível para investir, onde investir as minhas poupanças?

Antes de pensarmos em investimento, é importante perceber se esse dinheiro que dizemos ter disponível está mesmo livre, ou seja, que não iremos precisar dele no médio prazo. Assim, é importante garantir que já temos um fundo de emergência, ou seja, 3 a 6 meses de dinheiro disponível para gastos imprevistos, eventuais perdas de emprego ou outras situações excecionais. O dinheiro deste fundo de emergência deverá estar disponível rapidamente e colocado num produto de baixo risco como, por exemplo, um depósito a prazo.

Depois de termos o fundo de emergência completo, podemos sim, pensar onde investir o restante dinheiro que temos disponível. O ideal é investirmos num produto no qual nos sentimos confortáveis e que não exija muita do nosso tempo. A minha filosofia de investimento é essa mesmo: investe em algo que te deixe descansada e não preocupada, com pouca ou nenhuma dívida. O objetivo dos investimentos é gerarem rendimentos passivos que nos permitam simplificar a nossa vida e cobrir parte das nossas despesas, ou seja, aumentar a nossa qualidade de vida e liberdade de escolha. Não devem, portanto, gerar stress adicionais e exigir demasiado tempo de monitorização.

Como o próprio nome indica, as finanças pessoais são isso mesmo – PESSOAIS –  e, portanto, as escolhas variam de pessoa para pessoa. Eu, por exemplo, sinto-me confortável a investir em imobiliário, mas pode haver pessoas que não consigam dormir à noite sabendo que têm o seu dinheiro investido em propriedades.

Aqui tens um resumo dos principais destinos que podes dar ao dinheiro que tens disponível para investir:

1 – Fundos índice

Os Fundos Índice representam uma estratégia de investimento passiva, isto é, os gestores do fundo apenas têm que comprar um conjunto de ações que fazem parte de um determinado índice e não tomam decisões de compra ou de venda das mesmas. Por isso, estes fundos têm comissões de manutenção muito baixas e rentabilidades muito semelhantes às de outros fundos de investimento.

Devido ao risco elevado e ao tempo exigido, não recomendo investimentos em ações individuais nem em fundos de gestão ativa, exceto se for do teu interesse pessoal analisar empresas e fundos.

A melhor hipótese é investires através de corretoras como a DeGiro ou outras. Se usares este link da DeGiro, teremos os 2 grátis 20 Euros cada para investir. Mas faz apenas se considerares que faz sentido para ti investir através de uma corretora!

Aconselho veres este site da ishares onde tem fundos índice que poderás escolher. É apenas um exemplo, uma vez que existem outras empresas que têm fundos índices disponíveis.

2 – Imobiliário

Se tens apenas 20.000 EUR, tens de decidir se queres pedir um empréstimo para conseguir o montante total para investir numa propriedade ou se pretendes poupar durante mais tempo de forma a comprar o imóvel sem necessidade de recorrer a um empréstimo bancário. Vê este post onde descrevo os passos que deves seguir para investir em imobiliário.

3 – Depósitos a prazo

Embora o ambiente de taxas de juro baixas, como o que estamos a viver neste momento, não é o ideal para colocarmos o nosso dinheiro em depósitos a prazos, lembra-te que este é um investimento quase sem risco. Vê este site para descobrir taxas interessantes. Pode ser um veículo útil para colocares o teu dinheiro temporariamente, por exemplo, enquanto poupas para ter dinheiro para cumprir um determinado objetivo, como comprar uma casa ou tirar uma licença sem vencimento para viajar ou criar um projeto próprio.

4 – Certificados de aforro / tesouro

São empréstimos que estás a dar ao Estado Português, por isso são produtos de baixo risco. Embora eu nunca tenha investido nestes produtos pela baixa rentabilidade que oferecem, podem ser uma hipótese interessante. No site do IGCP está toda a informação relevante.

5 – Plataformas P2P

As plataformas Peer-to-Peer permitem investir dinheiro diretamente em empresas ou até indivíduos. Tem, sim, risco envolvido, que é mitigado de forma diferente em função da plataforma que investires. A Raize está focada no mercado português e é muito intuitiva. Existem outras plataformas como a Mintos ou a Bondora. Eu não investiria todo o meu dinheiro nestas plataformas, mas pode ser interessante, embora com risco significativo associado, ter uma parte do teu investimento alocado às mesmas.

Onde investir as poupanças? Estes são, do meu ponto de vista, os principais veículos de investimento que deves utilizar. O importante é informares-te e tomar uma decisão consciente dos riscos associados. Em Inglês, existe uma expressão que é The Sleep Well at Night Investment Strategy, que significa que deves investir em produtos que te tragam paz de espírito. É mais importante dormir bem à noite e eventualmente investir em produtos mais conservadores do que ter retornos muito elevados! Por outro lado, estuda e informa-te. Se souberes mais sobre os produtos que existem, sentir-te-ás mais confiante e conseguirás dormir melhor de noite investindo em produtos que antes terias considerado demasiado arriscados.

Bons investimentos!

Disclaimer: A autora do blog Mais Que Poupar não está registada como analista financeira nem como consultora autónoma, não providenciando recomendações ou aconselhamento financeiro, nomeadamente no que diz respeito à aquisição ou transação de instrumentos financeiros. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais, sendo qualquer decisão de investimento baseada nos conhecimentos educativos adquiridos no presente website da exclusiva responsabilidade da leitora. O/a leitor(a) deve recorrer a aconselhamento junto de um profissional quando o seu perfil de risco e a tipologia dos instrumentos assim o exijam.