Há muitos custos inerentes à compra de uma casa que devemos ter em conta quando temos de decidir entre comprar ou arrendar. A compra de uma casa é certamente o maior investimento que irás fazer na tua vida, por isso é muito importante que dediques tempo a refletir sobre ele.
Segue uma lista dos custos que tens na compra de uma casa:
– Prestação mensal do empréstimo que pagas ao banco: geralmente esta inclui amortização de capital, taxa de juro e seguros (de habitação e de vida). Tendemos a usar este valor para comparar com o custo do arrendamento, chegando à conclusão que é mais barato comprar do que arrendar. No entanto, este não é, de todo, o único custo que devemos considerar. Além disso, geralmente contraímos empréstimos com taxas de juro variáveis, o que significa que há um risco de que o valor da nossa prestação mensal aumente no futuro.
– Custos com água, luz, gás, telefone e internet: estes custos existem independentemente da decisão de arrendar ou comprar.
– Custos de contratação do empréstimo bancário: O Banco geralmente cobra-te entre 500 a 1000 Euros de custos de formalização do empréstimo. Além disso, terás de pagar 0.8% de Imposto de Selo sobre o crédito. Se pedires um crédito de 200.000 Euros, terás de pagar entre 2100 a 2600 Euros em custos relacionados apenas com o facto de pedires um empréstimo bancário.
– Custos iniciais de compra da casa: Incluo aqui o IMT, Impostos de Selo e custos com a escritura. Terás de pagar estes três valores no momento da escritura. A título de exemplo, numa casa que custe 200.000 Euros, terás de pagar cerca de 7.000 Euros.
– Manutenção: em média, as pessoas gastam entre 0.5% a 1% do valor da casa por ano. Este é um custo que não tens quando arrendas uma casa, exceto se fizeres algum estrago que não decorra da normal utilização do imóvel.
– Condomínio
– IMI: valor anual de imposto que tens de pagar quando detens uma casa.
– Outros custos não regulares, como a inspeção do gás, entre outros.
– Dinheiro “parado”: existe também a questão relacionada com o facto de geralmente o Banco não emprestar 100% do dinheiro que necessitamos e termos, portanto, de teres algum dinheiro disponível para dar de entrada, não apenas para a compra da casa, mas também para o pagamento de Impostos. Se esse valor for 20.000 Euros, significa que perdeste a oportunidade de investir esses 20.000 Euros noutro investimento, que eventualmente te pudesse render dinheiro mensal ou anualmente.
Existem também custos não monetários que devem ser considerados, nomeadamente a flexibilidade que o arrendamento de uma casa te dá. Embora uma casa comprada nos possa dar uma sensação de conforto maior, tira-nos a flexibilidade de rapidamente mudar para outro sítio, caso necessário. Podemos eventualmente perder oportunidades laborais ou mesmo limitar as nossas hipóteses para perto de casa, reduzindo assim a um raio de X quilómetros as nossas opções de trabalho.
Claro que, teoricamente, existe sempre a opção de arrendar a casa que compraste a terceiros, mas todos sabemos que na prática pouca gente o faz, por se sentirem emocionalmente ligados à casa ou até por investimentos que fizeram no recheio que não querem ver destruídos, entre outras razões. Na prática, não é assim tão simples. Embora culturalmente estejamos muito condicionados para pensar que arrendar é atirar dinheiro fora, podem existir vantagens, monetárias e outras, para o fazermos.
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Disclaimer: A autora do blog Mais Que Poupar não está registada como analista financeira nem como consultora autónoma, não providenciando recomendações de investimentos. Qualquer decisão de investimento seguindo os conhecimentos adquiridos através deste site são da exclusiva responsabilidade do leitor. Todo o conteúdo presente neste blog tem apenas fins informativos e educacionais e não constitui uma recomendação ou qualquer tipo de aconselhamento financeiro.
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